Финансирование – способ обеспечения предпринимательства денежными средствами. Внутренние источники финансирования – источники поступления денежных средств, которые образованы за счет результатов предпринимательской деятельности. Это могут быть вложения учредителей компании в уставный капитал; денежные средства, полученные после продажи акций компании, продажи имущества компании, получения арендной платы за сдачу имущества в аренду, доходы от реализации продуктов.

1) Прибыль (валовая) – разница между ее доходами и затратами или себестоимостью продукции, т. е. общая прибыль, полученная до совершения всех вычетов и отчислений. Чистый доход (остаточная прибыль) – это разница между суммой выручки от реализации и всеми издержками предприятия.

2) Амортизация – исчисленный в денежном выражении износ основных средств в процессе их применения, производственного использования. Инструментом возмещения износа основных средств являются амортизационные отчисления в виде денег, направляемых на ремонт или строительство, изготовление новых основных средств. Сумма амортизационных отчислений включается в издержки производства (себестоимость) продукции и тем самым переходит в цену.

Внешние источники финансирования

1) долговое финансирование – заемный капитал (краткосрочные кредиты и займы; долгосрочные кредиты).

– Ссудный капитал представляет собой самостоятельную часть хозяйственного капитала, которая функционирует в виде денежных средств в сфере предпринимательской деятельности.

– Ипотечный заем – заем под закладную. Этот заем является наиболее распространенной формой обеспеченного займа. Его суть в том, что фирма при получении долговых финансовых средств гарантирует кредитору вернуть долг с учетом процентов.

– Торговый кредит является коммерческим кредитом, заключается в том, что предприниматель покупает товар, отсрочив его оплату.

– Акции являются распространенной формой привлечения денежных средств. Выпуская и продавая акции, предпринимательская фирма получает от покупателя долговой заем, в результате которого акционер приобретает право на имущество фирмы, а также на получение дивидендов. Дивиденды в этом случае являются процентами за кредит, который представлен в виде уплаченных за акции денег.

2) Преобразование индивидуального предприятия в товарищество.

3) Преобразование товарищества в закрытое акционерное общество.

4) Использование средств различных фондов для поддержки малого предпринимательства.

5) Безвозмездное финансирование является представлением денежных средств в виде безвозмездных благотворительных пожертвований, помощи, субсидий.

Продажа акций – тоже способ привлечь финансы извне, и это очень важный источник финансирования, так как у фирмы могут насчитываться сотни и тысячи акционеров.

Государственное бюджетное финансирование:

– Государство выделяет средства предприятиям государственного сектора в виде прямых капитальных вложений. Предприятия государственного сектора принадлежат государству. Это означает, что государству принадлежит и прибыль от их деятельности.

– Государство может также предоставлять фирмам свои средства в виде субсидий. Это – частичное финансирование деятельности фирм. Субсидии могут выдаваться и государственным, и частным фирмам. Главное отличие государственного финансирования от банковского кредита в том, что фирма получает средства от государства бесплатно и безвозвратно.

– Государственный заказ: государство заказывает фирме изготовление той или иной продукции и объявляет себя ее покупателем. Государство здесь не финансирует затраты, а заранее обеспечивает фирме доход от продажи товаров.

Развитие технологий заставляет все большее количество людей задумываться о собственном бизнесе, так как рабочих мест ежедневно становятся меньше, даже специалистов и профессионалов вытесняют роботы. Главными вопросами при открытии бизнеса являются: идея и средства для старта. О том, как и где можно привлечь капитал, описано в данной статье. При выборе способа финансирования целесообразно обращаться к проверенным источникам и проверенным инвесторам.

В современном мире человека постоянно окружают разного рода бизнесы. Большинство из них создаются самыми простыми людьми, у которых появилась идея. Реализация ее могла потребовать длительного времени. Иногда стоящий проект быстро превращается в прибыльное дело. Один экономист как-то сказал: «Ищете идею для бизнеса? Найдите в окружающей среде то, что вас не устраивает». Именно так в свое время появились биотуалеты на улицах, кафе с возможностью выноса заказа и многое другое.

Виды бизнеса

С появлением новых технологий и возрастанием потребностей людей в комфорте и роскоши растет и количество видов бизнеса. Перечислять сферы и направления можно бесконечно, акцентируем внимание на основных из них:

• автобизнес;
• туризм и транспорт;
• оптово-розничная торговля;
• ремонтные и строительные работы;
• сельское хозяйство;
• развлечения и хобби;
• образование;
• красота и здоровье и другие.

Многие из них уже частично или полностью перешли на онлайн платформу. При выборе направления стоит руководствоваться не только рентабельностью, но и личным интересом. К делу надо испытывать искренний интерес, гореть им и стремиться вывести предприятие на качественно новый уровень по доходности и перспективам развития.

Стоимость открытия бизнеса зависит не только направления, но и формы предпринимательства. В ряде ситуаций достаточно лишь небольшой суммы для регистрации бизнеса, в качестве офиса можно использовать как собственную квартиру, так и гараж, а инструментами развития станут персональные мобильные устройства. Такой вариант особенно распространен среди фрилансеров и людей, занимающихся интернет проектами.

Стоимость регистрации компании:

• ИП – восемьсот рублей, а также оплата за копирование материалов;
• ООО – четыре тысячи рублей, в дополнение к этому требуется внесение минимум десяти тысяч уставного капитала (данные на 2018 г.).

Что касается инвестиций в новое предприятие, то они могут быть очень разными, так как они складываются из цен на оборудование, аренду помещения, если требуется, количества персонала, которому потребуется выдавать заработную плату и прочего. Итак, сколько нужно денег чтобы открыть свой бизнес, вопрос не однозначный, так как это зависит от множества факторов.

Составление бизнес-плана проекта

Это один из ключевых аспектов при планировании будущей деятельности. Составление проекта начинается с определения целей и временных рамок их реализации. Далее проводится подсчет ресурсов, которые требуются на начальном этапе и сроки окупаемости. Последний параметр крайне важен при привлечении инвесторов. Люди, готовые вложить свои деньги в чужой бизнес, в первую очередь, смотрят на период времени, в рамках которого они начнут получать дивиденды.

При составлении бизнес плана стоит руководствоваться следующими правилами:

1. Своевременно изучить предпринимательский рынок, проанализировать существующие компании, потенциальных конкурентов.
2. Определить преимущества своей компании, что позволят стать лучше конкурентов. Проектный план должен отражать все сильные стороны.
3. Уточнить сильные и слабые стороны проекта, а также пути преодоления недостатков.
4. Написать маркетинговый план, в одном разделе расписать рекламную кампанию, а во втором – методы привлечения постоянных клиентов.
5. Определить, какая основная проблематика, то есть какую проблему решит новый бизнес.

В рамках финансового плана стоит определить возможные непредвиденные убытки и варианты привлечения дополнительных денег. Такая перестраховка позволит избежать проблем в ходе реализации.

Сегодня существует множество стратегий развития бизнеса, рассмотрим наиболее распространенные среди них, доказавшие эффективность в течение продолжительного времени.

Ключевые направления развития предпринимательства:

• проникновение на рынок – выход на новых потенциальных потребителей посредством территориального изменения локации, а также выпуска новых продуктов;
• развитие рынка – открытие новых точек сбыта товаров и услуг;
• альтернативные каналы – выбор новых путей сбыта, например, использование онлайн платформы;
• разработка продукта – усовершенствование производимых товаров и улучшение качества предоставляемых услуг за счет привлечения специалистов;
• новые продукты – создание новых товаров и услуг позволяет не только привлечь новых клиентов, но и расширить линейку потребления существующих потребителей.

При выборе стратегии важно ориентироваться на характеристику рынка, возрастную категорию основной массы потенциальных клиентов, их интересы и потребности.

Где взять деньги – основные формы источников финансов

Вопрос поиска денег стоит особенно остро, если речь идет о дорогостоящих бизнес проектах, для которых требуется приобретение оборудования. Для успешного завершения дела стоит составить подробный и правдивый план. Открытость привлекает инвесторов. Основные источники финансирования бизнеса подразделяются на внешние и внутренние.

Внешние

К основным внешним источникам финансирования бизнеса относятся:

Все внешние источники финансирования связаны с необходимостью возврата финансов третьим лицам. Инвестирование в зарождающие предприятия – распространенная форма вложения денег.

Внутренние

В первую очередь при поиске денег начинающий и действующий предприниматель обращается к собственным деньгам. Основными ресурсами, используемыми для финансирования бизнеса, в качестве внутренних относятся:

• начальный капитал – базовое вложение в развитие;
• доходы, полученные с деятельности;
• деньги сотрудников и родных бизнесмена.

Капитал предприятия основывается на стартовых вложениях учредителей. Конечно, в двадцать первом веке возможно начать дело и без каких-либо денег, но гораздо проще, когда есть определенная сумма, скопленная самостоятельно, и представляет собой инвестиционный капитал.

Существует несколько вариантов привлечения инвестиций на начальном этапе развития бизнеса. Все они доступны новичку в области бизнеса, но не стоит пытаться использовать сразу все. Рекомендуется выбрать несколько основных направлений и акцентировать внимание на них. Стартовый капитал для малого бизнеса допустимо найти посредством разных методов.

Собственные средства

Наиболее распространённый ответ на вопрос: «Почему не откроешь своё дело? – Нет денег». Действительно большинство начинаний требуют вливания финансов. Они представляют собой капиталовложение в начинающийся проект. Ниже будут представлены варианты того, где можно взять средства со стороны, но зачастую совсем без собственных денег обойтись сложно.

Как правило, если человек не располагает достаточным количеством финансов сам, то он привлекает одного или нескольких человек в партнёрство. На начальном этапе, да и впоследствии, вести дела группой проще, ну и конечно, найти определённую сумму, например, втроём легче, чем в одиночку.

Рекомендуется сразу разделять обязанности между учредителями и принципы получения прибыли. Существует множество разновидностей: у одних дивиденды определяются поровну, у других – в соответствии с вложениями, а у третьих, исходя из объёма проделываемой работы.

Гранты от государства и государственная программа помощи

Получение грантов и иной формы помощи от государственных органов – процедура долгая, обременённая сбором множества документов. В большинстве случаев власть поддерживает начинания в отраслях, интересных для страны в целом.

Сложно получить грант на предприятие, направленное на открытие парка развлечений или кафе. Однако, если проект удовлетворяет какие-либо социальные нужны, на реализацию которых у органов власти нет свободных средств, то есть шанс заручиться финансовой поддержкой.

При обращении в госорганы стоит тщательно проработать проект, собрать всю документацию, получить разрешения и тому подобное. Выделение денег произойдёт исключительно, если субъект покажет:

• допустимость деятельности, то есть наличие разрешений;
• социальную значимость – как поможет обществу или отдельным категориям населения;
• рентабельность – бизнес не прогорит;
• личную готовность брать ответственность при любом исходе.

Особенностями в выделении гранта являются необходимость уплаты налога с полученных денег и поэтапное получение средств в соответствии с бизнес планом. Финансирование малого бизнеса государством – одно из приоритетных направлений в современной России. Трудность в том, что последние несколько лет есть дефицит бюджета.

Венчурный капитал представляет собой денежные вложения сторонних инвесторов, которые ориентированы на новые проекты и стартапы. Вкладчики готовы к риску, но ожидают большей прибыли, чем те, кто финансирует стандартные направления.

Таким образом, венчурные инвесторы, как правило, вкладывают деньги во множество неочевидных проектов и выигрывают за счёт высокой доходности ряда из них.

При привлечении подобного рода капитала стоит сделать акцент на высокой прибыльности бизнеса в краткосрочной перспективе. Если это допустимо реализуемым предприятием, то есть большие шансы на привлечение венчурных инвесторов.

Частные фонды и бизнес-инкубаторы

Бизнес инкубаторы – достаточное новое направление в современной Российской Федерации. Они представляют собой организации, которые курируют и поддерживают начинающих предпринимателей на всех этапах развития.

В большинстве случаев их помощь основывается на предоставлении помещений, юридической поддержке и бухгалтерских услугах. Оказание финансовой помощи не предусмотрено в прямой форме, но у бизнесмена появляется возможность сэкономить на ряде направлений, а также получить необходимую консультационную поддержку.

Частные фонды, создаваемые бизнесменами и инвесторами, также представляют собой один из вариантов привлечения стороннего капитала. Главное, чтобы цели предпринимателя и его идея были созвучны ценностям и принципам организации. Как правило, получить финансирование из частного фонда проще, чем у государственных органов власти.

Бизнес-ангельские вложения

Бизнес-ангел представляет собой нечто среднее между венчурными инвесторами и инкубатором, так как предоставляется и финансовая, и консультативная поддержка молодого предпринимателя на старте развития проекта.

В ряде случаев предусмотрен вариант, когда финансирование осуществляется при условии разделения бизнеса, то есть передачи части компании ангелу. Такой вариант часто рассматривают одиночки, то есть люди, единолично открывающие фирму, а также те, кому не удалось привлечь капитал иными методами. Например, в своё время компания Амазон появилась именно благодаря таким инвесторам, ни одна банковская организация не поверила в идею компании, создатель которой является самым обеспеченным человеком сегодня. Финансировать бизнес может разными путями, в частности, и при поддержке других бизнесменов.

Кредитование банками

Самым распространённым способом привлечения внешнего капитала является долг в финансово-кредитной организации. Эволюция развития банковской сферы привела к тому, что экономический потенциал направления набрал большую мощь. Предсказать, будет ли получена ссуда, очень сложно, так как банки учитывают множество аспектов, а также есть человеческий фактор.

При выборе такого метода рекомендуется составить обширный список потенциальных кредиторов, и иметь готовность посетить не одно учреждение. Выдачей кредитов на бизнес занимаются специальные люди, которые являются аналитиками рынка и оценивают перспективы развития того или иного направления, но все они люди. От настроения того или иного человека, в частности, зависит, будет ли одобрена заявка.

На положительный ответ: стоит ли кредитовать клиента, сказывается такой фактор, как наличие ранее выданных кредитов и их погашение. Самое интересное, что наиболее лояльны банки к тем людям, которые имели или имеют сложности с возвращением денег. Для банка это показатель того, что они возьмут максимальный процент с клиента.

Лизинг представляет собой спасение для многих начинающих предпринимателей, деятельность которых обременена покупкой дорогостоящего инструментария. Приобрести оборудование гораздо сложнее и затратнее, чем взять его в аренду.

Как правило, процентная ставка не очень высока, хотя все зависит от предмета, а окупить ежемесячный платёж гораздо легче, чем стоимость инструмента. Ярким примером современного лизингового бизнеса является каршеринг. Человек, взяв в аренду определённое количество авто, сдаёт его поминутно каждому желающему. Его статьями расхода является содержание приложения и уход за машинами. Остальная разница между доходом и процентам по лизингу идёт ему.

Займы

Займы подразделяются на краткосрочные и долгосрочные. В первом случае речь идёт о непродолжительном одалживании денег, например, на покупку ресурсов. Преимущество такого рода займов в низком проценте и отсутствии продолжительной денежной зависимости от кредитора.

Долгосрочные займы, как правило, предоставляются под залог имущества. Суть такого долга сводится к тому, что в случае невыплаты займа кредитор изымает собственность фирмы в качестве компенсации за потерянные деньги. Таким образом, обеспечение собственностью дает больше возможностей для предпринимателя. Если у компании нет недвижимости, то залогом может выступить любое персональное владение, например, квартира или загородный дом. Также люди предоставляют в залог автомобили и прочие ценности.

Заем предоставляют и при наличии поручителей. Такой вариант представлен не во всех банках, и в большинстве случаев имеет место быть, когда речь идёт о небольших суммах.

Площадки краудфандинга в РФ и за рубежом

Краудфандинг представляет собой специализированные площадки, на которых осуществляется сбор денег под конкретные цели. Чаше всего они носят социальную направленность, например, помощь жертвам от стихийного бедствия, однако, есть платформы, ориентированные на развитие определенных отраслей бизнеса.

В частности, молодые музыканты часто таким способом собирают средства для выпуска альбома или записи клипа. Если человек чувствует, что его начинание будет интересно большим массам, то он может обратиться к такому методу привлечения средств.

Притом, создание площадки не обязательно ориентировать только на российских инвесторов. Зачастую люди из других стран активно поддерживают идеи, близкие им по духу. Ежегодно собираются миллиарды долларов посредством небольших пожертвований. Главный принцип – добровольное участие, а взнос может быть даже самым минимальным. Относить данный способ к основным не стоит, но он может позволить собрать дополнительные финансы.

Какие источники финансирования выгодны для малого или среднего бизнеса?

Не существует однозначного ответа в отношении того, какое финансирование малого и среднего бизнеса лучше выбрать. Все зависит от направленности предприятия, рискованности и выбранной стратегии.

Преимущества внутренних источников финансирования бизнеса в том, что нет необходимости привлечения сторонних денег, но на практике реализовать такой вариант не всегда возможно. Необходимость поиска дополнительных средств, как правило, связано именно с недостатком внутреннего капитала компании.

При выборе конкретного внешнего источника целесообразно выбирать займы с низким процентом и долгим сроком, если нет уверенности в скором получении дохода. Зачастую для выхода в ноль требуется несколько лет. С интернет бизнесом такая ситуация меняется, прибыль можно получить почти сразу.

На практике существуют разные источники финансирования малого бизнеса, при выборе стоит руководствоваться составленным бизнес планом. Если у предпринимателя есть возможность начать дело исключительно собственными деньгами, то это целесообразный поступок, так как в противном случае потребуется возвращать средства, не имея гарантии успешности. Финансироваться бизнес может разными способами, как правило, предприниматель использует несколько методов. Чем больших денег требуется для начала или развития, тем к большему количеству вариантов прибегает предприниматель.

Вконтакте

Ни одно предприятие не может существовать без финансовых вложений. Неважно, находится ли бизнес-проект в начале реализации или уже несколько лет существует, перед его владельцем стоит непростая задача – постоянно искать и находить источники финансирования бизнеса.

Основные виды источников финансирования бизнеса

Финансами называют совокупную сумму средств, обеспечивающих всю деятельность компании: от платежеспособности перед поставщиками и арендодателями в настоящем до возможности расширения сферы интересов в будущем.

К сожалению, время от времени могут возникать причины, препятствующие слаженной и бесперебойной работе предприятия. Среди них могут быть:

• средства от реализации продукции поступают позднее, чем приходит пора расплачиваться по долговым обязательствам,
• инфляция обесценивает полученный доход так, что невозможно приобрести сырье для производства следующей партии товара,
• расширение фирмы или открытие филиала.

Во всех вышеперечисленных ситуациях компании приходится искать внутренние и внешние источники финансирования.

Источник финансирования – ресурс-донор, который обеспечивает постоянный или временный приток материальных и нематериальных средств. Чем стабильнее идут дела компании, тем выше ее ликвидность на экономическом рынке, поэтому главной головной болью предпринимателя является поиск самого лучшего источника финансирования.

Виды источников финансирования:

• внутренний,
• внешний,
• смешанный.

Финансовые аналитики настаивают на идее о том, что основные источники должны иметь корни из нескольких разных ресурсов, потому как у каждого из них есть свои особенности.

Внутренние источники

Внутренние источники финансирования – это совокупность всех собственных материальных и нематериальных средств организации, которые были получены в результате работы компании. Они выражаются не только в деньгах, но еще и в интеллектуальных, технических и инновационных ресурсах.

К внутренним источникам финансирования бизнеса относится:

• доход в денежном эквиваленте,
• амортизационные отчисления,
• выданные займы,
• удержание зарплат,
• факторинг,
• продажа активов,
• резервная прибыль,
• перераспределение средств.

Доходы в деньгах

Прибыль от реализации товара или услуги принадлежит собственникам компании. Часть из них выплачивается как законные дивиденды учредителям, а часть идет на обеспечение работоспособности фирмы в будущем (закупки сырья, оплату рабочей силы, коммунальных платежей и налогов). Как нельзя лучше подойдут в качестве источника.

Амортизационные отчисления

Так называется некая сумма, отложенная про запас, на случай поломки или износа оборудования. Ее должно быть достаточно, чтобы купить новую технику без риска влезть в другие источники и активы. Их можно использовать как вложения в новую идею.

Внутренние источники финансирования бизнеса

Выданные займы

Те средства, которые были выданы клиентам на кредитной основе. При необходимости их можно востребовать.

Удержание зарплат

Работник имеет право получить оплату за проделанный труд. Однако, если требуется дополнительно вложиться в новый проект, можно на месяц–другой воздержаться от выплаты, предварительно договорившись с персоналом. Такой метода сопряжен с большим риском, так как увеличивает долг компании и провоцирует рабочих на забастовки.

Факторинг

Возможность отстрочить платежи фирме-поставщику путем обещаний выплатить все с процентами позднее.

Продажа активов

Актив – это любой вещественный или нематериальный ресурс, который имеет свою цену. Если у предприятия или ее участников есть неиспользующиеся активы, например земля или складское помещение, то их можно продать, а вырученные деньги вложить в новый, перспективный проект.

Резервная прибыль

Деньги, которые отложены про запас, на случай непредвиденных расходов или для устранения последствий форс-мажоров и стихийных бедствий.

Перераспределение средств

Выручит, если организация одновременно занимается несколькими направления. Нужно определить наиболее продуктивное и перевести финансы на него с остальных, менее эффективных.

Внутреннее финансирование предпочтительнее, так как не подразумевает вмешательств со стороны с последующей частичной или даже полной потерей основного контроля над деятельностью предприятия.

Внешние источники

Внешние источники финансирования – это применение финансовых средств, полученных извне, для продолжения деятельности компании.

В зависимости от вида и продолжительности, внешнее финансирование бывает привлеченным (от инвесторов и государства) и заемным (кредитные фирмы, физические и юридические лица).

Примеры внешних источников финансирования:

• кредиты,
• лизинг,
• овердрафт,
• облигации,
• торговые займы,
• долевое финансирование,
• слияние с другой организацией,
• продажа акций,
• государственное спонсорство.

Виды внешних источников финансирования бизнеса

Кредиты

Кредит – самый распространенный способ получить деньги на развитие, потому что его не только можно быстро получить, но выбрать наиболее приемлемую программу. Кроме того, кредитование доступно большинству владельцев фирм.

Выделяют два основных вида кредитов:

• коммерческий (предоставляется фирмой-поставщиком в виде отсрочки платежа),
• финансовый (собственно денежный заем от финансовых организаций).

Кредит выдается под оборотный капитал или имущество фирмы. Его сумма не может превышать 1 млрд рублей, которые компания обязана вернуть в течение 3 лет.

Лизинг

Лизинг считается одним из типов кредитования. От обычного кредита он отличается тем, что организация может взять в аренду технику или оборудование и, осуществляя свою деятельность с их помощью, постепенно выплачивать законному владельцу полную сумму. Другими словами, это полная рассрочка.

По лизингу возможно арендовать:

• целое предприятие,
• участок земли,
• постройку,
• транспорт,
• технику,
• недвижимость.

Как правило, лизинг-компании идут на встречу и предоставляют наиболее выгодные условия заемщику: они не требуют залога, не накидывают проценты и индивидуально составляют график приема платежей.

Оформление лизинга проходит гораздо быстрее, чем кредита за счет отсутствия необходимости предоставлять большое количество документов.

Овердрафт

Овердрафтом называют форму кредитования банком, когда основной счет предприятия привязывают к кредитному счету. Максимальная сумма равна 50% от месячного денежного оборота самой фирмы.

Таким образом, банк становится незримым финансовым партнером, который всегда в курсе коммерческой обстановки: если организации необходимы вложения на любые нужды, на ее счет автоматически поступают средства из банка. Однако если к концу оговоренного срока выданные деньги не будут возвращены банковскому учреждению, будет выставлен процент.

Облигации

Под облигациями предполагают кредит с процентной ставкой, который выдает инвестор.

По времени могут быть долгосрочные (от 7 лет), среднесрочные (до 7 лет) и краткосрочные (до 2 лет) облигации.

Существуют два варианта облигаций:

• купон (кредит выплачивается с равной разбивкой процента за 2, 3 или 4 раза в течение года),
• дисконт (кредит выплачивается за несколько раз в течение года, но процентная ставка может различаться от раза к разу).

Торговые займы

Данный метод внешнего финансирования подходит, если сотрудничающие друг с другом предприятия согласны получать оплату в натуральном виде, товаром или услугой, то есть обмениваться продуктом производства .

Лизинг как одна из форм внешнего финансирования

Долевое финансирование

Подобный источник подразумевает вовлечение в состав учредителей нового члена, инвестора, который путем вложения своих средств в уставной капитал, расширит или стабилизирует финансовые возможности компании.

Слияние

При необходимости можно найти другую компанию с такими же проблемами с финансированием и произвести слияние фирм. Сэкономив за счет масштабности, организации-партнеры могут найти более выгодный источник. Каким образом? Чтобы взять тот же самый кредит, фирма должна быть лицензирована, а чем она крупнее, тем больше шансов, что процедура получение лицензии увенчается успехом.

Продажа акций

Продавая даже небольшое количество акций компании, можно существенно пополнить бюджет. Также есть шанс, что фирмой заинтересуются крупные капиталисты, готовые инвестировать в производство. Но нужно быть готовым делиться контролем: чем больший поток инвестиций будет со стороны, тем большим куском доли нужно будет делиться.

Государственное спонсорство

Отдельный вид внешнего финансирования. В отличие от банковского кредита, государственное спонсорство подразумевает бесплатный и безвозвратный заем денег. Все же его получить не так просто, потому что нужно соответствовать одному важному критерию – входит в сферу интересов государственных органов.

Госфинансирование бывает нескольких видов:

• капиталовложения (если на постоянной основе, то государству отходит контрольный пакет акций),
• субсидии (частичное спонсорство),
• заказы (государство заказывает и покупает продукцию, обеспечивая фирме стопроцентную реализацию товара).

Внешнее финансирование сопряжено с большими рисками, и к нему лучше прибегать в случае, когда не удается справиться с кризисом в компании своими силами.

Плюсы и минусы внутренних и внешних источников финансирования

Источник	Плюсы	Минусы
Внутренний	– простота привлечения финансов, – отсутствие потребности просить разрешение на трату, – отсутствие необходимости выплат по процентным ставкам, – сохранения контроля над деятельностью;	– ограниченное количество финансов, – ограничения в расширении.
Внешний	– неограниченность финансового потока, – возможность смены оборудования, – увеличение оборотов и, соответственно, прибыли;	– высокий риск банкротства, – необходимость выплачивать процентные ставки, – необходимость прохождения через бюрократические проволочки.

Как выбрать источник финансирования

От правильного выбора источника финансирования зависит эффективность и прибыль всей организации в целом. Прежде всего бизнесмену стоит сверить свои действия со следующим перечнем:

1. Дать точные ответы на следующие вопросы: для чего нужно финансирование? сколько денег понадобится? когда фирма сможет их вернуть?
2. Определиться со списком потенциальных источников обеспечения.
3. Начиная с самых дешевых и заканчивая самыми дорогими, составить иерархию.
4. Посчитать затраты и окупаемость бизнес-идеи, для которой ведется поиск источников.
5. Подобрать самый оптимальный вариант финансирования.

Понять, насколько выбор источника финансирования был оправдан, можно только по результатам работы, спустя время: если производительность и оборот организации возросли, значит, все было сделано правильно.

Обеспечение бизнеса дополнительными денежными средствами называется финансирование. После того как вы определились с направлением собственного дела, необходимо выяснить вопросы финансирования. Для успешного развития бизнеса вы должны уметь находить денежные средства, так как именно отсутствие свободных финансов является первой причиной провала деятельности.

Не стоит надеяться на то, что денежные вложения требуются только на начальных стадиях становления дела. На протяжении всей деятельности вы должны тщательно отслеживать все денежные операции и правильно оценивать их полезность и обоснованность. При наличии дополнительных вложений вы сможете перенести без потерь сложные периоды деятельности.

Оценка собственного бизнеса

Для начала следует выяснить, сколько же вам понадобится денежных средств для успешного развития. Для этого необходимо составить бизнес-план. В процессе деятельности вы должны постоянно вносить в него изменения на основании полученного опыта.

Также нужно рассчитать количество возможных продаж за определенный период. Кроме этого, подсчитываются затраты, необходимые для выпуска продукции. На основании полученных данных вы сможете рассчитать предварительную сумму ежедневной и ежемесячной прибыли. Только после этого вы сможете понять, какая же сумма вам необходима.

Следует учесть то, что, как правило, запланированные убытки в конечном итоге удваиваются, а сроки на производство увеличиваются. В среднем, только спустя четыре года вы сможете получать чистую прибыль от вашего бизнеса.

Определившись с размером денежных вложений, можно переходить к выбору их поступления. Существуют внешние и внутренние источники поступления средств.

Внутренние источники финансирования

К внутренним источникам финансирования относятся средства, которые образуются в процессе деятельности. Сюда входят доход от реализации товара, продажа имущества и т. д. Вся валовая прибыть от деятельности делится на остаточную прибыль и возмещение издержек.

Остаточная прибыль – это сумма, которая остается на предприятии после уплаты всех налогов и выплат (кроме возмещения издержек). Она может использоваться в любых целях, в том числе и в целях развития бизнеса. Также из этой суммы выплачиваются дивиденды и премиальные. Возмещение издержек – это распределение средств по определенным направлениям.

Также к внутренним источникам финансирования собственного дела можно отнести вложения в уставной капитал, выручку от продажи акций и долей, а также оплату аренды зданий или прочего имущества.

Внешние источники финансирования

Внешние источники финансирования можно разделить на долговое и безвозмездное финансирование. Различные субсидии, благотворительные пожертвования и помощь относятся к безвозмездному финансированию.
Долговое финансирование разделяется на:
1. Краткосрочные кредиты и займы.
2. Долгосрочные кредиты и займы.
3. Кредиторская задолженность.

Также к внешним источникам финансирования можно отнести:

• Кредиты и займы. Это самый распространенный способ привлечения денежных средств. Единственным минусом можно назвать то, что при возникновении сложной экономической ситуации банки прекращают выдачу кредитов и ужесточают условия займов.
• При недостатке денежных средств можно использовать бартер. При этом готовая продукция обменивается на необходимое сырье. Это позволяет продержаться определенный период.
• Эмиссия (выпуск) акций. При этом появляются дополнительные средства, но в тоже время контроль над бизнесом распределяется между держателями контрольных пакетов.
• Выпуск облигаций и векселей. При этом образуются несколько кредиторов.
• Очень распространен на сегодняшний день лизинг. При этом в кредит берутся не денежные средства, а активы. Таким образом, можно расширить фонд оборудования и добиться увеличения доходов.
• Если вы планируете расширить деятельность, можно воспользоваться проектным финансированием. При этом кредит выдается на реализацию конкретных планов.
• Государство также оказывает финансовую поддержку бизнеса. Она может предоставляться в виде целевых кредитов, субсидий, налоговых льгот и дотаций.

Специально для

Многие начинающие предприниматели для открытия своего дела ищут источники финансирования бизнеса. Это может быть кредит, инвестирование или получение гранда. В статье мы расскажем об особенностях, преимуществах и недостатках этих видов инвестирования.

Сегодня предостаточно способов найти денег на создание своего дела, что позволяет начинающему предпринимателю организовать малый, средний или крупный бизнес.

Основные источники финансирования

Различают внешнее и внутреннее финансирование. Внутреннее заключается в использовании собственного капитала (чистая прибыль, отчисления), а внешнее – в использовании заемного и привлеченного капитала.

Для организации предпринимательства зачастую требуются внешние инвестиции. Это может быть кредит в банке, сторонние инвестиции и грант. Особенности этих видов рассмотрим позже. В случае организации можно использовать самофинансирование. Естественно, это наилучший вариант, ведь вам не придется выплачивать процентную ставку или «делится» с кем-то своим новым источником доходоа.

Прямое и долговое финансирование

Сегодня долговое финансирование считается основным источником привлечения денег. Оно выгодно тем, что не подразумевает частичную продажу бизнеса другому человеку. Зачастую привлечения заемного капитала приносят хорошие плоды. Основная цель таких инвестиций заключается не в получении полного контроля, а в фиксации доходов сроком 1-3 года.

Прямые инвестиции представляют собой капиталовложения в акционерный капитал, чтобы извлечь доход и получить право на участие в управлении компанией. Инвестор вправе участвовать в совете директоров, он влияет на формирование и изменение команды управления бизнесом, предлагает стратегии развития предприятия. Как показывает мировая практика, прямые инвестиции – это покупка более 10% уставного капитала предприятия.

Способ инвестирования выбирается в зависимости от ваших целей. Если вы собираетесь открыть крупное производство, намного эффективней взять .

Как получить финансирование?

Как получить финансирование – важный вопрос, который беспокоит не только начинающих, но и более опытных предпринимателей. Искать варианты финансирования нужно после того, когда составлен бизнес-план проекта. Это крайне важный документ, без которого можно и надеяться на внешние инвестиции. Банкам и инвесторам нужно предоставить план. Для банков важно убедиться, что кредит будет погашен вовремя. Что касается инвесторов, то они должны знать, спустя какое время предприятие станет прибыльным и выгодным для них. О том, зачем нужен и как разработать бизнес план, .

Занимаясь поиском финансирования, вы должны идти туда, где хотят увидеть ваш план. Представьте его без преувеличения объемов продаж и постарайтесь, чтобы он отличался от других планов. Если вы обладаете правом собственности на недвижимость, где планируете организовать бизнес, например, открыть предприятие по производству чипсов, пекарню или что-то подобное, а стоимости этой недвижимости достаточно для погашения кредита, то вы можете рассчитывать на кредит практически в любом коммерческом банке.

Преимущества кредитования

Зачастую кредитование бизнеса коммерческими банками осуществляется без проблем, но только в том случае, если предпринимательство уже развито и приносит стабильный доход или если у заемщика уже развито одно дело и он собирается открыть новое. Если вы собираете взять деньги на открытие бизнеса в кредит с нуля, подготовьтесь к трудностям.

Потребительский кредит в банке

Если вас больше привлекают , а о крупном предприятии вы не задумывайтесь, возьмите потребительский кредит в банке. Многие банки России дают кредит на сумму до 100 000 рублей без залога , без справки о доходах и без поручителей. Для получения более серьезных сумм в кредит, понадобятся поручительство, залог или справки.

Деньги под залог имущества

Если у вас есть автомобиль, квартира, нежилое помещение или другое ценное имущество, можно взять кредит под залог. Для развития крупного бизнеса часто средств, которых предлагает банк, недостаточно. Также отметим, что только при 100-процентной уверенности в успехе можно задуматься о кредитовании.

Инвестирование

Инвестирование – неплохой вариант получения денег для открытия своего дела. Поиск инвесторов заключается в том, что вам нужно найти партнера, готового частично или полностью профинансировать ваши начинания.

Найти инвестора – сложная, но вполне реальная задача. Инвесторы – предусмотрительные и осторожные люди, они не дадут вам денег на то, что может провалиться. Для привлечения инвесторов или партнеров понадобится тщательно продуманный бизнес-план, и по этому вопросу лучше обратиться к специалистам. О том, как разработать данный документ, Кредиторы должны быть более чем уверены в том, что бизнес, в который они вкладывают собственные деньги, будет для них прибыльным.

Как получить гранд?

Гранд является лучшей альтернативой банковскому кредиту и другим видам финансирования. Преимущество очевидно: гранд не нужно возвращать. Но учитывайте, гранды предназначены не для того, чтобы вы растратили деньги просто так. Тот, кто платит деньги, заинтересован в том, чтобы вы решили его задачи.

Зачастую на бизнес-гранды на развитие малого и среднего предпринимательства выделяются бюджетные средства. Деньги платят тем, что желает развить приоритетный для определенного региона вид деятельности. К примеру, вполне возможно получить гранд на создание производства по переработке мусора, исследования новых энергосберегающих технологий, для оздоровления окружающей среды и т.п.

Гранды предоставляются под инновационные проекты, где присутствуют серьезные научные разработки. Основной российский источник грандов – государственный Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научной и технической сфере. Иногда деньги выделяют крупные производственные компании, которые также заинтересованы в разработке высоких технологий.

Напоследок скажем, что одним из самых перспективных направлений, где не нужны серьезные инвестиции, является бизнес в интернете, идеи которого можно . В данной сфере достаточно нескольких тысяч рублей, можно заняться и такой деятельностью, где вам совсем не понадобятся деньги, только знания.